Que couvre une multirisque professionnelle ?
La MRP est un contrat « tout-en-un » qui combine plusieurs garanties :
Vos biens
- les locaux (en tant que propriétaire ou locataire) et leurs aménagements ;
- le mobilier, le matériel professionnel et informatique ;
- les marchandises et le stock.
Les événements couverts
- incendie, explosion, dommages électriques ;
- dégâts des eaux ;
- tempête, grêle, neige ;
- vol, vandalisme, bris de glace ;
- catastrophes naturelles.
Selon les formules, elle peut aussi inclure la perte d'exploitation, la responsabilité civile liée à vos locaux, la protection juridique et l'assistance.
La perte d'exploitation : la garantie qui sauve l'entreprise
Après un sinistre, réparer les locaux ne suffit pas : pendant les travaux, vous ne pouvez plus travailler normalement, mais vos charges continuent (loyer, salaires, emprunts). La garantie perte d'exploitation compense la baisse de votre marge brute pendant la période d'indemnisation prévue au contrat. C'est souvent elle qui permet à une entreprise de redémarrer.
La MRP est-elle obligatoire ?
Elle n'est pas imposée par la loi. Mais si vous louez votre local, le bail commercial vous oblige presque toujours à assurer les risques locatifs, et votre bailleur vous demandera une attestation. Votre banque ou votre franchiseur peut aussi l'exiger.
Pour qui ?
- les commerçants : boutique, restaurant, commerce de proximité ;
- les artisans : atelier, dépôt de matériel, entrepôt ;
- les entreprises du bâtiment : dépôt, outillage, stock de matériaux ;
- les professions libérales et entreprises de services : bureaux, cabinet ;
- les professionnels de l'automobile : voir aussi l'assurance garage.
Les points à vérifier avant de signer
- les capitaux assurés : une sous-évaluation de vos biens peut entraîner une indemnisation réduite en proportion (règle proportionnelle) ;
- les franchises, par garantie ;
- les conditions de la garantie vol : serrures, rideaux métalliques, alarme exigés ;
- la période d'indemnisation de la perte d'exploitation ;
- le matériel hors des locaux (sur chantier, dans les véhicules), souvent couvert par une extension ou un contrat spécifique.
Notre conseil : faites estimer vos biens et votre marge brute avec nous avant de choisir vos capitaux. C'est le moyen d'éviter les mauvaises surprises au moment d'un sinistre.